环球UG网址:百亿假黄金质押融资坑惨多家书托公司,各方原因深度阐明找内鬼

宣城新闻网/2020-07-02/ 分类:宣城民生/阅读:

原标题:百亿假黄金质押融资坑惨多家书托公司,各方原因深度阐明找内鬼 来历:热点时报

武汉金凰公司以铜镀金假充金条举办质押融资,功效由于质押的黄金是虚假而爆仓,从而成为极具攻击力的大新闻

以前呈现过供给链金融中质押货品虚假甚至原来质押的货品因禁锢不力而导致押品落空,最终导致低风险业务酿成了高风险业务,农户的联保联贷是如此,厥后的钢贸企业库存质押融资也是如此。

以黄金举办质押原来是低风险业务,相信任何银行都愿意举办贷款发放,因为风险是可控的。但就是这个低风险业务却恰恰成了高风险业务。

2018年2月,银监会曾经传递陕西、河南两省银行业金融机构治理纯度不足的非尺度黄金做质押贷款被骗的案件,陕西、河南银监局对两地19家涉案银行业金融机构共计罚款5250万元,并惩罚104名责任人。今朝,公安构造已抓获35名外部涉案人员。2016年5月,陕西潼关县联社产生一起2000万元质押贷款案件,因此,牵涉出凌驾陕西、河南两省多名非法人员以纯度不敷的非尺度黄金做质押物,骗取19家银行业金融机构190亿元贷款的案件。

假如说,上面的案例照旧以次充好的领域的话,那么,武汉金凰公司则完全是用铜镀金假充金条举办质押融资,而向多家金融机构质押的大量黄金却通过检讨发明是假黄金。被卷入的机构包罗民生信托、东莞信托、安信信托、四川信托、长安信托等。今朝未到期融资额约160亿元,对应质押黄金高出80吨。

为什么如此简朴容易的业务却成了一个高风险的业务呢?这内里有几个要害点出了问题呢?

许多人质疑的是,武汉金凰公司用铜镀金假充金条举办质押给信托融资,莫非这些假意的金条,在质押给信托公司融资时不颠末信托公司的检测吗?假如这样的话,岂不是就成了随便拿几块砖头都能质押融资的笑话了吗?

从相关报道我们可以看出,在武汉金凰公司用金条举办质押融资时,信托公司采纳了质押实物黄金和保险公司承保的 “双保险”风险节制法子,可以说是万无一失的低风险业务,任何金融机构在业务风险评估和业务审核时城市这么认为。

详细的法子和条款是:一是质押的黄金应颠末两边承认的具有黄金判断资质的第三方检测机构检测及格。二是保险公司对证押的黄金质量和重量举办保险,假如质押的黄金质量和重量不切合质押时的划定,即视同产生保险变乱,由保险人包袱全部抵偿责任。

在此基本,实际上信托公司还举办第三重担保,即公司法人代表贾志宏包袱小我私家无限责任担保包管。

以某信托-金凰珠宝贷款2号荟萃伙金信托打算的风控法子可以看看这个风险节制的严密水平:

一是黄金质押的黄金尺度和质押率:

金凰公司提供其正当持有的不低于上金所AU9995尺度的实物黄金质押(静态质押),信托放款前质押物本金质押率节制在70%以内。

二是公司法人小我私家担保包管:公司法人代表贾志宏包袱小我私家无限责任担保包管。

三是质押的监控法子:

【质押物打点】①质押实物黄金直接生存于武汉当地贸易银行保管箱中(中国工商银行),保管箱封存。②质押期间内,不举办查库(担保质押物安全),保管箱不开封,做到静态质押。【质押物保险】质押实物黄金在中国人民财富保险股份有限公司购置财富保险(根基财富险附加盗抢险,同时保险公司承保黄金的重量及质量),该保险的第一受益工钱信托受托人;质押黄金吸收并存放于银行保管箱后,保管箱将封存,长安信托及人保财险公司别离持有保管箱钥匙及暗码;项目存续期间,保管箱不能开封,做到静态质押。

看起来好像都无懈可击,很是严密的风险防控法子恰恰出了问题

原来对付企业来说,可以或许拿到了融资,又不需要运用黄金实物的本钱,真的是一本万利。

天算不如人算,恰恰2019年下半年开始,金凰珠宝涉及长安信托、东莞信托、民生信托等公司的多期信托打算均呈现过时,相关产物局限合计创诊数十亿元。2020年以来,金凰珠宝作为被执行人案件已达22次,累计执行标的额达102.57亿元,个中有多个标的被反复执行。最大的一笔执行标的达16.36亿元,公司董事长贾志宏持有的金凰系相关公司的股权也已被冻结。

涉事的多家书托机构遂提起司法措施,法院依法查封了金凰珠宝所质押的黄金并对黄金举办了检测,假黄金案才彻底曝光。

实际上,这里大概呈现了两个环节的问题:

第一个最重要的环节是对证押的黄金举办的检测机构是不是对证押的黄金举办了虚假的检测。这里没有任何报道看到关于黄金检测机构的情况,相信必定是有资质的,可是否有本领就不知道了。

第二个最重要的环节是质押的黄金是否是检测的黄金?也就是说,企业是否以正常的黄金举办检测送检,可是质押保管的黄金有大概与检测样本黄金并纷歧致,在存入保管箱进程中呈现了问题。

假如是这样,那么,检测机构就没有问题,究竟检测机构只对送样的黄金样本认真,是不是质押的黄金不是检测机构的问题。

假如然的是质押存入保管箱呈现了问题,那么信托机构、保险机构的人员在送检样本、质押保管封存的进程中必定是没有存眷到位,可能明晰说禁锢不到位。

但信托公司有没有责任呢?可以从两个方面看:

一是对证押物的查抄监视有没有责任。由于我们没有看到详细的细节,假如仅仅从静态质押、保管箱不开封、不举办查库等角度看,好像并没有信托的责任。

二是由于保险公司对证押的黄金重量及质量认真,所以,

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,信托公司对黄金质量没有查抄和监视好像也在情理之中。

从信托方面透露的内容看,在相关金凰信托打算中,保险公司作为保险人主持了质押黄金交付的全进程,包罗但不限于质押黄金的出库、检测、运输、清点、封存进程,另外民生信托与人保财险和大地财险为配合打点人,只有“指纹+身份证件+钥匙”验证通过期,存放黄金的保管箱方可开启。

从上面的阐明看,保险公司在质押品呈现问题上负有更大的责任。而在呈现问题今后,保险公司拒绝抵偿固然匪夷所思,可是保险公司提出的来由好像也合乎情理,即固然保险的第一受益工钱信托受托人,保险条约和出格约定条款均未约定“受益人”具有保险金请求权。也就是说,只有投保人武汉金凰公司才可以提出索赔,受益人没有权利举办索赔。而被保险人武汉金凰并未向人保财险提出任何保险索赔,信托公司等机构提出保险索赔不切合保险条约约定。

假如武汉金凰公司提出索赔会获得抵偿吗?也不尽然。

据人保方面先容,人保财险武汉市分公司与武汉金凰订立的保险条约条款第5条明晰约定:“在保险期间内,由于下列原因造成保险标的的损失,保险人凭据本保险条约的约定认真抵偿:(一)火警;(二)爆炸;(三)雷击;(四)航行物体及其他空中运行物体坠落。”由于保险条约第7条将“偷窃、抢劫”责任免去,武汉金凰附加投保了“偷窃、抢劫风险”。

因此,人保财险依据保险条约约定,只对上述6种原因导致的黄金“质量和重量不切合保单约定”负包管险责任。而今朝的黄金质量和重量不切合的情况好像并不在抵偿的范畴。这才是保险大概落空的本质,也大概是这一案件呈现的前提原因。(麒鉴)

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