usdt充值接口(www.caibao.it):慧择保险上市首份年报亏损 ?保险经纪第一股含金量若何?

admin/2021-03-21/ 分类:宣城民生/阅读:

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慧择保险2020年营收增速骤降,净利盈转亏之下仍面临诸多挑战。

撰文/郜融莲

出品/逐日财报

克日,号称“全球保险电商第一股”慧择保险宣布了2020年年报(未经审计),这也是其上市后交出的第一份成就单。去年整年,慧择保险实现营收12.2亿元,净利润-0.18亿元。

作为保险经纪商,慧择保险平台自己并无流量,对间接销售渠道十分依赖,导致公司营业成本逐年增进。

值得注重的是,去年12月,银保监会宣布《互联网保险营业羁系设施》宣布重磅文件,直播、同伙圈等新媒体端卖保险迎来强羁系,这也将为慧择保险的生长带来不确定性。

营收增速显著下滑,确立多年盈利无几

3月10日,中国在线保险产物和服务平台慧择保险宣布了其2020年第四序度及2020年整年业绩。

值得关注的是,慧择保险第四序度的总保费及总营收均创下季度新高。数据显示,慧择保险第四序度总保费10.47亿元,同比增进63%,创下季度新高;营收3.88亿元,同比增进50.3%,亦创下季度新高。整年来看,2020年慧择保险实现总保费30.2亿元,同比增进49.9%。

从整体业绩上来看,2018年和2019年,慧择保险保持了90%以上的同比增速。而2020整年,慧择仅实现12.2亿元的营收,营收增速从2019年度内95%,放缓至23%。增速下滑显著。

数据泉源:东方财富(300059,股吧)制图:逐日财报

此外,虽然号称“保险电商第一股”,但慧择保险的盈利能力显示着实一样平常。

确立伊始便一直处于亏损状态,2011年-2013年划分亏损149.71万元、825.54万元、787.27万元。

这种亏损的状态一直延续到公司2017年,2017年,慧择保险经调整过的净亏损为9623万元。2018年,慧择保险乐成扭亏为盈,实现净利润3010万元。

据慧择保险宣布的2020年年报显示,2020年整年公司净亏损1830万元,较2019年的净利润1500万元,同比下滑了两倍还多。

押注互联网保险,营收泉源单一

慧择保险确立于2006年,是我国最早一批获得保险网销资格的互联网保险服务平台之一,也是全球保险电商第一股。首创人为马存军,现在持股16%。

据公然资料显示,慧择最早以旅游险、短期康健险起身一直不温不火,甚至在2008年金融危急环境下,首创人马存军曾卖掉房产来维持团队生计,一度前途未卜。

直到2012年转型互联网耐久险销售,并押注耐久险,才找到了一条准确蹊径。在已往10年中,海内的保险市场逐步最先向互联网化转型,最早涉足保险电商的慧择因此迎来了黄金生长时期。

现在,慧择保险定位是自力在线保险产物与服务平台,通过线上销售保险互助同伴的保险产物,险种笼罩康健险、人寿险、意外险、旅游险、企业险等。产物主要包罗两大类:人寿保险和康健保险,以及财富保险和意外险。

作为运营在线平台的特许保险中介机构,慧择保险通过在平台上分发由保险互助同伴承保的保险产物,辅助他们吸引大量的保险客户购置保险产物,进而从互助的保险公司赚取佣金获得收入,公司也并不肩负承包风险。除代销产物外,慧择保险还与保险互助同伴互助设计及开发定制保险产物。

据公然媒体报道,平台销售的每份保险单,慧择保险凭证保单种类向互助的保险公司收取第一年佣金的用度,从第一年保费的7%到110%不等。

除保险产物外,慧择保险还在平台上行使互联网模式及手艺提供保险资讯、保险咨询、风险评估、保险方案定制、在线投保、智能核保、保单保全、协助理赔等一站式保险服务。

但从营收组成方面来看,慧择保险的营收主要由佣金收入和其他收入两部门组成。其中,佣金收入是最主要的收入泉源,占营收的9成还多。

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营收获本居高不下,仍面临诸多挑战

从慧择保险的商业模式和营收组成上也不难看出,公司的本质就是一家保险中央商。

首先,慧择保险缺乏自身流量。公司曾在招股书中示意,销售方式主要是依赖第三方渠道“间接销售”,通过与流量渠道互助,包罗社交媒体意见首脑和一些金融机构。间接销售渠道包罗微信民众号、知乎、微博等社区,宣布知识科普、产物测评、产物对比等内容。

据其此前的招股书显示,2017年-2019年6月末,慧择保险通过间接销售渠道获得的佣金收入占总佣金收入的比重划分为72.2%、75.9%及75.1%。但在2019年和2020年年报中,慧择保险并未宣布这一数据。

但通过其宣布的向流量渠道支付的服务用度可以看出,慧择保险对间接销售渠道的依赖不降反增。据年报显示,慧择保险向流量渠道支付的服务用度由2018年的2.86亿元增进至2019年的5.62亿元。

由于日渐依赖间接销售渠道,慧择保险的营收获本也逐渐增进,2020整年公司的营收获本为8.14亿元,同比增进29.2%。

其次,慧择保险也面临着合规性方面的问题。2020年,银保监会主席郭树清强调,“加大互联网保险规范力度”是整年度的重点事情。这也意味着,保险行业的生长,也终将会走上规范化的蹊径。

同年12月,银保监会宣布《互联网保险营业羁系设施》宣布重磅文件,直播、同伙圈等新媒体端卖保险迎来强羁系。

现在我国互联网保险仍处于低级生长阶段,因此“优质化服务、专业化人才、规范化谋划”也成为了慧择保险甚至全行业乐成路上的“拦路虎”。作为互联网保险经纪的头部平台,未来,慧择保险能否顺遂打破重重障碍,走出一条灼烁之路呢?《逐日财报》将连续关注。

图片素材泉源于网络侵删

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